Tarjeta You

La Tarjeta You es una tarjeta de crédito que ofrece la entidad Advanzia en colaboración con Mastercard.

Esta tarjeta MasterCard se caracteriza por no tener comisiones y no tener que cambiar de banco para su contratación, además de por la flexibilidad ofrecida a los Clientes en todas las operaciones.

¿De qué banco es la Tarjeta You?

La Tarjeta You es de Advanzia Bank, una entidad financiera digital con sede en Luxemburgo que empezó a operar en el 2005, cuya especialidad son las cuentas de ahorros y las tarjetas sin comisiones.

Desde sus inicios, la empresa se ha centrado en soluciones de tarjetas de crédito para particulares, empresas e instituciones financieras.

Advanzia Bank es la entidad emisora de tarjetas más popular en su país.

La empresa ha crecido de forma constante desde su constitución, ampliando mercados y actualmente más del 90% de sus clientes son de Alemania, siendo el principal emisor de tarjetas de crédito de ese país.

Otros países donde ofrece sus productos son España, Austria y Francia. En España, opera a través de la Tarjeta You.

Características de la Tarjeta You de Advanzia

La Tarjeta You es una tarjeta de crédito Mastercard sin comisiones de emisión de mantenimiento. El límite del crédito dependerá de cada cliente.

La mayor de sus ventajas es que no cobra comisiones en el cambio de divisa e incluye además un seguro de viajes.

Tampoco cobra comisiones por retiro en ningún cajero del mundo, pero todos los retiros son a crédito con un interés diario aproximado del 2,30% (TAE 26,80%).

La Tarjeta You de Advanzia no permite la opción de realizar compras o retiros a débito.

Sin embargo, para las compras online o en comercios podrás escoger 2 tipos de pago a crédito, total o fraccionado.

Cuando recibas la factura podrás decidir si pagas el importe total (0% TAE) o una parte.

En el caso de escoger fraccionado, el importe mínimo son 30€ o el 3% del total de la factura, con un TAE del 28,60%

El cierre de la facturación lo realizan el día 15 de mes, y recibirás dicha factura pasado el día 15.

Deberás realizar el pago el día 3 del siguiente mes (día hábil).

Por lo tanto, tendrás hasta 7 semanas sin intereses en tus compras a crédito.

Por ejemplo, si realizas una compra el día 16 de enero, recibirás la factura el día 15 de febrero y liquidarás ese pago el día 3 marzo (7 semanas después).

Si no pagas una factura, bloquearán tu Tarjeta You hasta que liquides dicho pago.

Ventajas y desventajas de la Tarjeta You

La Tarjeta de crédito You es una tarjeta pensada para que puedas realizar compras y retirar efectivo en cualquier lugar del mundo. Esto te permite que nada ni nadie te ponga límites para poder comprar donde y cuando quieras.

Entre todos los beneficios que ofrece, destacan el hecho de que se trata de una tarjeta 100% gratuita, se puede solicitar sin la necesidad de cambiar de banco. Además, permite el crédito gratuito hasta 7 semanas para pagar tus compras sin ningún tipo de interés.

Otros importantes beneficios que ofrece la Tarjeta You son:

  • Contratación online: Puedes crear una cuenta desde la comodidad de tu casa, sin necesidad de moverte ni visitar ninguna oficina. Incluso la tarjeta física te la envían a tu domicilio una vez  te abres la cuenta a través del sitio web.
  • Sin comisiones de mantenimiento ni de emisión: La Tarjeta You no tiene comisiones anuales de mantenimiento, la recibirás totalmente operativa y con todos los seguros activados.
  • Sin necesidad de cambiar de banco: Una de las características principales de la Tarjeta You es que puede solicitarse sin cambiar de banco. Las facturas que se generen por el uso de la tarjeta aparecerán en tu entidad financiera asociada en forma de transferencia.
  • La aprobación de la Tarjeta You es muy fácil.
  • Sin limitaciones para utilizarla en el extranjero y sin comisiones en el cambio de divisa: Con la Tarjeta You no tendrás que pagar comisiones al comprar en los más de treinta y seis millones de puntos de aceptación de todo el mundo..
  • Cambio de divisa aplicable de MasterCard.
  • Retiros en cualquier cajero sin comisiones de retiro (pagas lo que cobre la entidad del cajero).
  • Seguridad total garantizada: La Tarjeta You está dotada con las tecnologías de seguridad más actuales, de tal modo, podrás realizar tus compras de forma segura y con total tranquilidad.
  • Servicio de atención al cliente 24 horas: Si en algún momento necesitas ayuda o tienes alguna pregunta, Tarjeta You pone a tu disposición una línea de atención telefónica gratuita 900 827 555 y una dirección de email [email protected]
  • Compras a crédito de hasta máximo 7 semanas 0% TAE: Con la modalidad de pago a final de mes, es posible pagar las compras hechas con la tarjeta hasta 7 semanas después sin ningún tipo de interés.
  • En caso de haber elegido un pago fraccionado, el importe mínimo deberá ser de al menos el 3% de la factura.
  • Factura por correo electrónico

Desventajas de la Tarjeta You

  • No permite la opción de retiros ni de compras a débito.
  • No acepta Asnef.

Modalidad de pago

La Tarjeta You permite dos modalidades de pago para que decidas la que mejor se te ajusta.

  • Pago fraccionado: Es opción permite optar por pagar una cuota mensual de al menos el 3% del crédito dispuesto con un mínimo de 30 euros, o bien pagar un monto superior a dicha cuota mínima o el crédito total dispuesto contemplado en el extracto.
  • Pago total: Si se liquida la factura antes de que llegue a la fecha de vencimiento de la misma, no se producirán intereses. Este periodo de tiempo puede llegar hasta las 7 semanas si la compra se realiza a principios del periodo de liquidación.

Te recomendamos que tengas en cuenta a la hora de fijar una cuota mensual,  que ésta sea más alta de 30 euros, para que el tiempo de reembolso del crédito a devolver se acorte y no se paguen intereses muy altos.

Esta operación se puede realizar a través de la operativa online de Tarjeta You Mastercard.

Coberturas y seguros

Por supuesto, la Tarjeta You lleva incluido el seguro de viaje completo  totalmente gratuito.

Debes de saber que los beneficiarios de las prestaciones del seguro de viaje son el titular de la Tarjeta You asegurada así como su cónyuge o acompañantes que viajaran con el titular así como que se cubren aquellos viajes realizados fuera del país de residencia del titular de la Tarjeta You siempre que tengan una duración máxima de 90 días.

Aquí tienes un resumen de las características más importantes:

  1. Seguro de viaje: Si durante el viaje sufrís algún tipo de accidente, del tipo fallecimiento por lesiones físicas, pérdida de un miembro o incapacidad total permanente  la póliza os cubre hasta 500.000 euros.
  2. Gastos médicos y otros gastos relacionados: Así como si durante el viaje tenéis gastos médicos derivados de tratamientos médicos, quirúrgicos u hospitalarios de emergencia como por ejemplo tratamientos dentales de emergencia, la póliza de seguros os da una cobertura máxima de 50.000 euros.
  3. Asistencia por retraso: Los retrasos en los vuelos, las cancelaciones y las pérdidas de vuelos o conexiones por retrasos, etc. están cubiertos hasta un máximo de 500 euros.
  4. Robo en cajeros: Si durante tu viaje sufres algún tipo de robo en cajeros automáticos, la póliza de seguros te reembolsará hasta un máximo de 2.000 euros.
  5. Seguridad en las compras: La póliza de seguros cubre la protección en las compras durante el viaje hasta un límite de 6.000 euros, así como estás cubierto si sufres algún tipo de fraude telefónico y los gastos legales que se deriven.
  6. Responsabilidad Civil: Si durante tu viaje ocasionas de manera involuntaria daños a terceras personas, tanto personales como materiales, estarás cubierto hasta 100.000€.
  7. Servicio de Asistencia 24 horas: Si cuando te encuentres de viaje necesitas contactar con el servicio de atención al cliente, puedes contactar mediante el número de teléfono +34 91 387 46 24.

Condiciones de la Tarjeta You

  • Tener mínimo 35 años
  • Residir en España
  • Contrato indefinido
  • Ingresos mínimos 850€ netos mensuales
  • No Acepta Asnef

Deberás enviar la copia del DNI/Pasaporte y un comprobante de domicilio.

¿Cuánto tarda en llegar la Tarjeta You?

Una vez terminada la inscripción en el sitio web sin errores y confirmada tu identidad, te envían la Tarjeta You de Advanzia al domicilio que hayas ingresado en el formulario.

La Tarjeta You tarda en llegar entre una 1 o 2 semanas.

En caso de que no la recibas, tienes que ponerte en contacto con atención al cliente y en menos de 24 horas te solucionan el problema.

Pasos para activar la Tarjeta You

Una vez haya realizado el formulario de solicitud de la tarjeta, si no lo has rellenado, puedes hacerlo desde aquí, debes de seguir los siguientes pasos:

  • ●       Paso 1: Revisa el correo electrónico que has indicado en la solicitud. Usa el enlace del correo que te han enviado para firmar el contrato y para adjuntar dos fotografías de tu DNI (parte frontal y parte trasera).
  • Paso 2: Una vez hayas realizado el Paso 1, recibirás por correo postal tu Tarjeta You.
  • Paso 3: Obtendrás el PIN de la tarjeta por correo postal.
  • Paso 4: Si has completado el Paso 1, recibirás un correo electrónico confirmando la activación de la tarjeta.
  • Paso 5: Disfruta de tu Tarjeta You, aplaza tus compras hasta en 7 semanas y retira efectivo estés donde estés.

Límite de crédito de la Tarjeta You

El límite de crédito de la Tarjeta You de Advanzia depende de tu perfil crediticio. Se te notificará en el correo electrónico, y se establecerá según el estudio de riesgo de cada cliente. En mi caso empecé con un límite de crédito de 1.000€.

Como aumentar el Límite de crédito de la Tarjeta You

En el correo de confirmación te indicarán tu límite de crédito, pero podrás aumentar este límite a medida que vayas utilizando la Tarjeta You Mastercard.

Para que el crédito aumente más rápido te aconsejo al principio usar la Tarjeta You para todos los gastos habituales en tu día a día (excepto para retiradas de dinero) y pagar los balances antes incluso de que termine el ciclo de facturación; incluso cuando tienes crédito gratuito de hasta 7 semanas.

Comisiones que debes saber de la Tarjeta You

  • Exceso límite de crédito: 6€
  • Reclamación cuota impagada: 30€
  • Pagos online/comercios aplazados: 26,82% TAE
  • Comisión por retiro: Gratis
  • Retiros a crédito siempre: 26,82% TAE

Las comisiones por retiros en efectivo en cajeros automáticos serán abonadas por la entidad.

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